Este 2025, la transformación digital dentro del sector financiero está siendo impulsada por las diferentes tecnologías emergentes que además de mejorar la eficiencia operativa, también están redefiniendo las relaciones con los clientes.
Esta transformación digital dentro del sector financiero se encuentra impulsada por tecnologías emergentes que están ayudando a redefinir la relación con los clientes. La función financiera avanza hacia un modelo más predictivo, inteligente y seguro, en el que la capacidad de anticipar riesgos, automatizar procesos clave y tomar decisiones en tiempo real se convierte en una ventaja competitiva fundamental.
Según la Encuesta Global de Tesorería 2024 de Deloitte, los CFO priorizan la gestión del riesgo de liquidez y la planificación estratégica en tiempo real, áreas donde la tecnología puede marcar una gran diferencia. Para lograrlo, el uso eficiente y estratégico de los datos se vuelve esencial. Como señala Shruti Gupta, consultora de Valor Empresarial, “una decisión financiera es tan buena como la calidad de los datos con los que se ha tomado”. Esta precisión, junto con políticas sólidas de privacidad y ciberseguridad, es crucial para combatir el fraude y otros delitos financieros en un entorno cada vez más digitalizado.
En paralelo, avances como los pagos instantáneos, la tokenización de activos y el Open Finance continúan acelerando el cambio estructural del sistema financiero, impulsando modelos de negocio más flexibles, personalizados y centrados en el cliente. Las fintech, con su capacidad de innovación y agilidad, se posicionan como actores clave en esta nueva arquitectura digital, aportando soluciones escalables y disruptivas.
Por otro lado, el uso de tecnologías de seguridad como la biometría, el cifrado o la autenticación avanzada se afianza como tendencia para proteger la integridad de los datos y garantizar la confianza en cada operación.
En definitiva, en un entorno marcado por tensiones geopolíticas, regulación cambiante, ciber amenazas y nuevas expectativas sociales, las organizaciones que logren alinear visión estratégica, calidad de datos y capacidad tecnológica no solo se adaptarán al cambio, sino que liderarán su ritmo. Hoy, en el mundo financiero, liderar no es cuestión de tamaño, sino de anticipación, agilidad y enfoque.
La Inteligencia Artificial (IA) ha pasado a ser una herramienta clave dentro del sector, evolucionando el análisis de datos a la anticipación de comportamientos y necesidades. Lo que permite personalizar diferentes servicios financieros, como la automatización de toma de decisiones, la detección de fraudes en tiempo real y la gestión de activos de forma más eficiente, ayudando incluso en contextos complejos como los seguros o la gestión patrimonial.
Otras tecnologías que están ganando terreno son Realidad Virtual (RV) y la Realidad Aumentada (RA), gracias al uso de herramientas que ayudan en la formación y educación financiera de los empleados y los usuarios, a su vez que ayudan en la generación de experiencias más inmersivas. Estas tecnologías permiten crear entornos simulados que mejoran la capacitación, aumentan el compromiso del cliente y abren nuevas formas de interacción en la banca digital.
El Big Data, por su parte, permite comprender mejor a los consumidores y las diferentes dinámicas del mercado. Mediante el análisis predictivo y el procesamiento en tiempo real, las diferentes entidades financieras pueden podrían anticiparse a los riesgos, personalizar los productos, optimizar sus decisiones estratégicas y segmentar mejor a sus clientes.
Por su parte, la RPA, es decir, la automatización robótica de procesos está transformando el sector, logrando agilizar las tareas operativas repetitivas como la verificación de datos, la gestión documental o el procesamiento de transacciones. Este tipo de automatización mejora la eficiencia, reduce errores y libera recursos para actividades de mayor valor.
Por otro lado, los pagos instantáneos y automatizados están revolucionando la experiencia del usuario, ya que está permitiendo las transferencias en tiempo real, compensaciones inmediatas y procesos de reclamación más ágiles, especialmente en el ámbito asegurador.
El modelo Open Finance está abriendo el ecosistema financiero, facilitando la colaboración entre entidades tradicionales y nuevos actores digitales. Esta apertura permite integrar múltiples servicios financieros, mejorar la transparencia y ofrecer soluciones más ajustadas a las necesidades individuales de los clientes.
Finalmente, la tokenización de activos se presenta como una innovación disruptiva, al permitir fraccionar y digitalizar activos financieros, facilitando su acceso, aumentando la liquidez y ampliando las oportunidades de inversión para todo tipo de clientes.
En conjunto, estas tecnologías están configurando un sector financiero más inteligente, ágil, accesible y centrado en el cliente, donde la personalización, la eficiencia operativa y la innovación continua son las claves para competir y generar valor sostenible en el tiempo.
Principales tendencias digitales en el sector Finanzas
1.Inteligencia Artificial
La Inteligencia Artificial está cambiando el sector financiero, ya que permite una gestión más personalizada, predictiva y centrada en las necesidades reales de los clientes. El análisis de datos y los algoritmos avanzados facilitan la personalización de productos, servicios y canales de atención, adaptando las recomendaciones financieras, las condiciones crediticias o las estrategias de inversión a cada perfil individual.
Este tipo de tecnologías también contribuyen a identificar los distintos patrones de comportamiento inusuales, permitiendo una detección temprana de fraudes, riesgos financieros y posibles impagos. De este modo, la IA no solo mejora la eficiencia operativa y la toma de decisiones, sino que también ayuda a reducir la exposición al riesgo y a fortalecer la relación entre las entidades y sus usuarios.
2.Realidad Virtual
La Realidad Virtual y Aumentada están transformando el sector financiero al introducir experiencias inmersivas que mejoran tanto la capacitación de los equipos como la interacción con los clientes. Estas tecnologías permiten simular operaciones financieras, recrear escenarios de riesgo, explorar productos complejos o realizar recorridos virtuales por plataformas y servicios, haciendo que conceptos tradicionalmente abstractos sean más comprensibles e intuitivos.
En definitiva, la Realidad Virtual y Aumentada no solo enriquecen los canales de comunicación y aprendizaje, sino que también contribuyen al bienestar de empleados y usuarios, impulsando una relación más cercana, transparente y significativa en el nuevo ecosistema financiero.
3.Robótica
El uso del Big Data se está consolidando cada vez más como una herramienta clave en el sector financiero, ya que permite anticipar comportamientos, gestionar riesgos con mayor precisión y personalizar la oferta de productos y servicios. A través del procesamiento masivo de datos y su análisis en tiempo real, las entidades pueden identificar patrones de consumo, predecir la probabilidad de impago o fraude, y tomar decisiones más informadas y estratégicas.
Esta tecnología también facilita una comprensión más profunda del cliente, permitiendo adaptar las recomendaciones financieras a sus necesidades y objetivos específicos. Así, se optimiza la toma de decisiones tanto a nivel operativo como comercial, mejorando la eficiencia de los procesos y la competitividad de las organizaciones.
En definitiva, el Big Data está transformando la forma en que se entiende y gestiona la información financiera, permitiendo a las entidades anticiparse a los cambios del mercado y responder con agilidad a las expectativas de usuarios cada vez más exigentes y digitalizados.
4.Big Data
La robótica está transformando el sector financiero al automatizar tareas repetitivas y mejorar la eficiencia operativa. Esta tecnología libera a los equipos para centrarse en funciones más estratégicas, impulsando la innovación y el pensamiento crítico dentro de las organizaciones. Además, fortalece la conexión entre análisis y ejecución, preparando al sector para afrontar nuevos retos con agilidad y visión de futuro.
Otras tendencias digitales y tecnológicas
Hoy en día, nuevas tendencias tecnológicas están transformando el sector financiero, facilitando procesos como indemnizaciones instantáneas, pagos automatizados en tiempo real, Open Finance y la tokenización de activos. Estas innovaciones permiten una mayor agilidad en las transacciones, mejoran la experiencia del cliente y amplían el acceso a productos financieros personalizados.
Así como en otros sectores las plataformas adaptativas ajustan el aprendizaje al ritmo de cada estudiante, en finanzas estas tecnologías ajustan los servicios a las necesidades específicas de cada usuario, optimizando la gestión de recursos y reduciendo tiempos de espera en procesos clave como reclamaciones o transferencias. Además, la tokenización y el Open Finance impulsan modelos financieros más inclusivos y colaborativos, fortaleciendo el ecosistema y abriendo nuevas oportunidades de inversión y desarrollo.
¿Qué encontrarás en este informe de «Tendencias Digitales Sector Finanzas 2025»?
1./ Inteligencia Artificial: del análisis a la anticipación.
- Telstra: IA para identificar patrones sospechosos de fraude.
- CommBank: algoritmos que te defienden de estafas online.
- Deutsche Bank: gestión inteligente de fondos ‘tokenizados’.
- BdeoPlus: La IA sustituye al perito en los seguros del hogar.
- Santalucía: revoluciona su gestión al cliente con IA generativa.
2./ RV/AR: Entornos virtuales que entrenan, emocionan y fidelizan.
- TD Bank: formaciones inmersivas para sus empleados.
- Union Bank: conquistar a los jóvenes desde el metaverso.
- Crédit Agricole: cambia las aulas por la realidad virtual.
- Quontic Bank: el futuro de la banca digital está en el metaverso.
3./ Big Data Analytics: mejor comprensión del mercado y del consumidor.
- BlackRock: inversión guiada por los datos en tiempo real.
- JP Morgan: detección de fraudes antes de que ocurran.
- BBVA: análisis predictivo para ofrecer productos ‘ad hoc’.
- Progressive: tarifas más justas según tus datos de conducción.
4./ Robótica: procesos más ágiles y seguros gracias a la automatización inteligente.
- BytePlus: robots que no solo ejecutan, sino que aprenden.
- Ikano Bank: sus ‘bots’ ahorran 300.000 horas de trabajo.
- Clearview FCU: robótica inteligente en procesos tediosos.
- RPA Technologies: automatización para ‘agilizar’
5./ Otras tendencias digitales: Indemnizaciones instantáneas, pagos instantáneos y automatizados, Open Finance y tokenización de activos.
- Lemonade: indemnizaciones agrícolas al instante con blockchain.
- PIX: el modelo brasileño que redefine los pagos instantáneos.
- Open Banking: adopción récord en Reino Unido.
- Société Générale: lanza su propia criptomoneda estable.
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